“老师，我每个月公积金就交那点钱，装修房子想取出来，到底能贷多少啊？”
这是上个月我一个雅安客户老周问我的话。老周在雨城区开了个小饭馆，公积金是按最低基数缴的，每个月自己和单位加起来就800出头。他想着装修老房子，手头紧，问我能不能用公积金救个急。
我说你别急，咱一步步算清楚，你就知道自己手里这张牌有多大了。
先算你的余额，这步最简单
公积金余额没啥玄乎的，就是你每个月缴的钱加上利息。雅安这边公积金利息是每年6月30号结算一次，按一年期定期利率算，现在大概1.5%。
老周的情况，他缴了4年，每月800，本金就是800×48个月=38400块。加上利息，大概39000出头。
你自己算的话，打开手机支付宝，搜“雅安公积金”，人脸识别一过，余额、缴存明细全出来了。不用跑大厅，省得停车费都比油钱贵。
再算可贷额度，这步有门道
雅安公积金贷款额度，说白了看三个数，哪个低算哪个。
第一个数，余额的20倍。老周余额39000，乘20就是78万。但别高兴太早，雅安单职工上限是50万，双职工上限70万。老周媳妇没公积金，所以他顶天就50万。
第二个数，月缴存额反推。这个公式是：月缴存额÷缴存比例×12×贷款年限×0.5。老周每月800，单位和个人各缴8%，那他的月工资基数就是800÷16%=5000块。想贷20年的话，就是800÷0.16×12×20×0.5=60000块？不对，我算错了，重来。
应该是5000×12×20×0.5=60万。但上限50万卡着呢，所以老周最多也就50万。
第三个数，房价和首付。装修贷款在雅安不走公积金贷款，走的是提取。贷款买房的话，首付最低20%，贷80%。比如看中一套60万的房子，你最多贷48万。
三个数取最低，老周能贷的就是48万到50万之间。
月缴金额怎么规划，这步讲策略
老周说想装修，其实雅安公积金提取装修是可以的，但额度有限。我给他算了笔账：装修提取一般按建筑面积算，雅安这边大概每平米1000块的标准，他家120平的老房子，能提12万。
但问题是，他余额才39000，提完就空了。以后买房贷款，余额少了，贷的也少。
这时候就得讲究策略了。我跟老周说，你装修这12万的需求，先提个3万应应急，剩下的用装修贷补。公积金账户留着，等以后真买房了，余额高，贷的额度才高。
老周问我：“那我想多贷点，有没有办法？”
有。这就是我常说的专业在缴公积金代办。老周这种情况，月缴基数低，想提高贷款额度，得把缴存基数往上调。但单位不一定配合，自己又不懂流程，找专业在缴公积金代办的人帮忙操作，把基数调上去，连续缴够6个月，再去贷款，额度立马不一样。
我上个月刚帮一个汉源的客户办了专业在缴公积金代办，他把基数从3000调到8000，缴了半年，余额攒到4万8，加上单位部分，最后贷了50万整，买了姚桥那边的房子，装修钱都省出来了。
雅安办事的实操细节
雅安公积金中心在雨城区挺方便的，具体在雅州大道516号，市政务服务中心二楼。去之前记得带身份证原件、银行卡、房产证或者购房合同。提取的话，一般3个工作日到账，快的当天下午就能收到短信。
电话是0835-12329，有啥不懂的可以先打电话问清楚，别白跑一趟。我上次去，碰见一个大姐，材料没带齐，来回跑了三趟，天哪，那天气还热，我看着都替她累。
先分后总，给你捋一遍
算余额，支付宝一查就有。算贷款额度，记住三个数：余额20倍、月缴反推、房价首付，取最低。规划月缴，装修提取够用就行，别掏空账户。
说白了，公积金这东西，平时感觉不到，真到用的时候，才知道它是块宝。但前提是，你得会算，会规划，别像我那个客户老周一开始那样，啥都不懂，差点把账户掏空了。
如果你也遇到类似问题，不知道怎么算自己的额度，或者想调高缴存基数，可以找专业在缴公积金代办的人问问，雅安这边做这个的不少，多问几家，心里就有底了。别自己瞎琢磨，耽误了买房装修的大事。
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